С 1 июля 2003 года страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) стало обязательным условием эксплуатации для любого российского автовладельца. Оно утверждено законом, являясь своего рода разрешением на передвижение автомобиля. За отсутствие автостраховки полагается штраф в 500-800 р. Сделано это для безопасности пострадавшего автомобиля и экономии средств виновного лица в случае аварии.
Существуют добровольные виды автострахования, которые дают гарантию уже вашей машине в случае разного рода уронов даже при вашей виновности, в зависимости от того, что прописано в договоре. Это, в первую очередь, каско. ДСАГО дает дополнительные выплаты сверх установленного обязательным страхованием лимита. Они дадут уверенность в том, что вам не придется тратить уйму денег на ремонт авто в любом случае, ведь ОСАГО выплат виновнику не производит, даже если его машина пострадала не меньше.
Существуют так же некоторые виды страхования частных случаев, от поломок, жизней пассажиров, своей жизни. Страхование «Зеленая карта» предназначено для тех, кто собрался за рубеж. По сути, это то же самое, что и ОСАГО.
Что такое ОСАГО?
ОСАГО в 2015 году — это обязательная автогражданка, которая страхует вашу ответственность перед пострадавшим по вашей вине владельцем другого авто. Ваши убытки она никак не возмещает, но освобождает от надобности оплачивать последствия ущерба имуществу, жизни и здоровью, произошедшие по вашей неосторожности.
Страховая выплата производится в соответствии с определенной схемой, учитываются средняя стоимость деталей и их износ. Цена полиса ОСАГО для каждого ТС будет своя, т. к. она складывается из многих факторов, о которых мы поговорим отдельно.
Важный момент, что страховые контролируют наличие пройденного техосмотра. Без диагностической карты продать полис не имеют права, а если на момент аварии ТО просрочено, даже если страховка действует, имеют право взыскать выплату в судебном порядке с водителя, ставшего виновником ДТП.
Что такое каско и ДСАГО?
В случае с каско, добровольным страхованием, вы можете быть уверены, что компенсируете последствия любой аварии и повреждения, даже если они не были нанесены третьими лицами, а произошли случайно. Также этот вид страхования гарантирует выплаты в случае похищения авто или каких-то его деталей. Но при условии, что конкретный страховой случай прописан в договоре.
ДСАГО является добровольным страхованием автогражданской ответственности, дополняющим основной обязательный полис. По нему можно перекрыть сумму выплат свыше максимума по ОСАГО. В противном случае, эту разницу придется платить виновнику происшествия. Часто такое дополнение по увеличению лимита страховой выплаты называют расширенным ОСАГО, т. к. ДАГО, как еще его называют, не действует без обязательной автогражданки.
Какая разница между ОСАГО и каско
Разница между этими двумя видами страхования достаточно большая. Начинающие водители часто не знают всех нюансов, возникает странный вопрос: что выбрать, каско или ОСАГО? Любой столкнувшийся с этим автовладелец знает, что законодательство выбора не оставило. ОСАГО — обязательное страхование, каско можно взять для комплектности.
Разберемся в основных различиях. ОСАГО по сути страхует автомобиль того парня, которому по вашей вине нанесен урон, освобождая вас от компенсации его ремонта. Каско страхует ваш автомобиль практически на все случаи жизни. Получается, что для обязательной страховки важен в первую очередь виновник ДТП. Ему выплачено ничего не будет, устранение последствий за свой счет. Для добровольного страхования разницы нет, вам будут выданы деньги или осуществлен ремонт. Принципиально отличается и расчет стоимости: обязательное учитывает износ деталей по среднерыночной стоимости, добровольное реальную цену новых деталей.
Осталось заметить, что разница в цене присутствует хорошая: каско стоит в разы дороже, хоть и дает возможность компенсации во многих случаях.
Сколько стоит полис ОСАГО и каско? Из чего складывается цена?
Учитывая изменения 2015 года, а именно увеличение выплат в 2 раза, минимальную цену на ОСАГО поднимают в 2 этапа. Первое повышение прибавило к стоимости 25%. Второе повышение — в середине апреля составило наценку в 40-60%.
Существуют базовые ставки на полисы, они рассчитываются по ряду критериев, связанных с местом проживания, возрастов авто и страховой историй. Перечень учитывающихся факторов при расчете
1. Регион, в котором проживает автовладелец
2. Мощность двигателя
3. Категория ТС
4. Коэффициент бонус-малус
5. Количество водителей
6. Возраст и стаж
7. Количество аварий за предыдущее время страхования
8. Срок использования авто
Для расчета стоимости каско применяется страховая история, диапазон покрываемых страховых случаев. Как правило, перед тем, как купить добровольное страхование, вы заполняете подробную анкету, содержащую ряд вопросов, после изучения которых специалисты выносят решение о цене полиса.
Цена на дополнительный к ОСАГО полис ДСАГО рассчитывается по сумме допвыплат.
В интернете существует огромное количество калькуляторов расчета стоимости страховки, исходя из ваших данных. Онлайн вы сможете узнать примерную сумму по вашему случаю.
Как оформить, куда и с чем идти?
Главное, что нужно решить перед оформлением полиса, это в какую компанию обратиться. Полисы ОСАГО выдаются только теми страховыми, что имеют на это разрешение. Существуют рейтинги страховых компаний, в которых для выбора приоритетна первая десятка. Обратите внимание, чтобы не попасть на сайт, преследующий своей целью заработок, а не предоставление реальной информации. Как правило, на таких страничках предлагается покупка автогражданки.
Поскольку сейчас четкой стоимости полиса нет, есть только границы допустимого, то повыбирать компанию можно и по цене. И опять же лучше всего из той самой первой десятки.
Список документов для оформления ОСАГО:
1. Паспорт владельца
2. Свидетельство о регистрации ТС.
3. Водительское удостоверение (если страховка на неограниченное количество водителей, то не нужно)
4. Доверенность (если вы не владелец)
5. Для юридических лиц обязательно доверенность на право представления лицом интересов компании, свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ и печать организации.
Прежде чем перечислить перечень документов для оформления добровольного страхования каско, рекомендуем позвонить в компанию и уточнить полный пакет, т. к. здесь СК имеет право варьировать список. Как правило, нужны
1. Письменное обращение в фирму. Анкета для определения стоимости
2. Паспорт людей, что могут ездить на авто
3. Водительское удостоверение тех, кто может воспользоваться машиной
4. Техпаспорт
5. Свидетельство о регистрации
Что делать, если не страхуют без допуслуг?
Если посмотреть закон «О защите прав потребителей», то станет ясно, что никакая компания не может навязывать один товар в обязательном порядке к приобретению другого. Так что здесь можно говорить о правонарушении СК (пункт 2 статья 16). Некоторые компании решили, что заниматься только ОСАГО им невыгодно и исправляют это тем, что отказываются продавать полис без допуслуг.
Что же делать, если менеджер упрямо не продает без допа? Вопервых, обзаводитесь свидетелем и готовьте диктофон. В разговоре озвучивайте все моменты: просите агента представиться, говорите о правонарушении и переспрашивайте, на каком основании отказываются выдавать полис. При прослушивании записи должно быть понятно, что вы пришли за одним, а вам в комплект навязывают другое и иначе не продают. Далее нужно написать жалобу в Роспотребнадзор, Прокуратуру и РСА. Можно в одно место, можно во все, но в Прокуратуру советуем писать обязательно. К жалобе приложите запись, укажите об этом в ней и там же напишите данные вашего свидетеля, если он есть. Если навязанные полисы вы приобрели, то обязательно напишите их номера. Недобросовестный предприниматель обязан вернуть деньги в полном размере. А на менеджера по закону должны наложить штраф в 50 000 р.
Что делать, если попал в ДТП. «Европротокол»: оформление без вызова инспектора ГИБДД
Не так давно в России появилась возможность засвидетельствования ДТП с возможностью страховой выплаты без вызова сотрудника ГИБДД. Называется она оформлением по европротоколу, т. к. в Европе существует гораздо дольше.
Штука эта очень удобная, значительно экономящая время, но есть несколько условий для ее осуществления:
1. В аварию попало не более двух человек
2. Никто не пострадал и не ранен
3. Повреждены только автомобили участников дорожнотранспортного происшествия
4. Действующие полисы ОСАГО у обоих участников
5. Отсутствие разногласий по виновности и нанесенном уроне.
Учтите и то, что выплаты по такому протоколу составляют не более 50 тыс. р. в случае, если оба участника страховались после 2 августа 2014, и 25 тыс. р., если ранее. Поэтому стоит пользоваться этой возможностью только в случае, если урон авто действительно не большой. Обращение в компанию должно быть осуществлено в течение 15 дней.
Документы для выплаты по страховому случаю. Как происходят выплаты?
Чтобы получить компенсацию аварии, нужно иметь следующие документы
1. Бланк извещения о ДТП. Он выдается компанией вместе с ОСАГО и предоставляется любым из водителей, но позаботьтесь, чтобы такой бланк всегда у вас был. Лицевая его стороны заполняется обоими водителями шариковой ручкой (она лучше всего способствует пропечатыванию копии). Обратная сторона заполняется каждым отдельно.
2. Заявление о страховой выплате. Оно пишется либо в произвольной форме от руки, либо на специальном бланке, который можно взять в СК.
3. Копия паспорта. Должна быть нотариально заверена.
4. Банковские реквизиты нужны, если вы планируете получить деньги по безналичному расчету.
5. Справка о ДТП. Если вы вызвали инспектора, то обязательно возьмите ее и копии об административном нарушении.
6. Доверенность нужна в случае, если обращается представитель потерпевшего.
Передать документы в СК вы можете либо лично, взяв с того, кто их примет, расписку о получении с перечислением, либо заказным письмом с уведомлением. Рассмотреть вашу заявку обязаны в течение 10 дней, а в период 20 — выплатить сумму компенсации. Заполнение 2 и более бланков возможно только в случае, если в аварии участвуют три и больше водителей.
Электронный полис ОСАГО и заказ онлайн с 2015 года
Компьютеризация коснулась и полисов автогражданки. С 1.07.15 договор можно заключить онлайн благодаря соответствующим поправкам. Полис будет представлять собой электронный документ, причем база будет доступна любой СК, предоставляющей данные услуги, и инспектору дорожной службы.
Расчетом стоимости и хранением данных по страховщикам будет заниматься единая информационная система РСА. По заявке будет запрашиваться основная информация о человеке, такая как место прописки, нарушения, стаж вождения. Если информация не совпадет с предоставленной, то по закону полис через интернет вам не продут.
ЕИС РСА будет содержать сведения о всех клиентах ОСАГО, каско и ДСАГО. При этом покупка полиса будет выглядеть как заказ любого продукта в интернет-магазине с безналичной оплатой. Документ распечатывается на принтере и возится с собой как оригинал.
Удачи на дорогах!
Источник: