Каско — это международный термин, означающий страхование транспорта. Поскольку аббревиатурой он не является, то пишется маленькими буквами.
В отличии от ОСАГО, страхование по каско дает преимущество вашему автомобилю, а не тому, который пострадал по вашей неосторожности. Этот вид автосрахования является добровольным и покрывает различный ущерб авто независимо от того, участвовало ли в аварии третье лицо. Каско может покрыть и угон. Но любая выплата производится в пределах установленной суммы, фиксируемой в договоре, как и полный перечень случаев, в которых вы можете получить деньги.
По условиям банка при взятии кредита каско может стать для вас обязательным страхованием. По крайней мере, на срок, пока вы не погасите задолженность. Без полиса деньги на покупку не дадут, т. к. он станет подстраховкой банка в случае угона или другого указанного случая.
Главным критерием при выборе СК обычно становится список страхуемых рисков и цена. Законом стоимость не контролируется, компании устанавливают ее по своему усмотрению. Стоит обратить внимание и на рейтинг компаний, только не попадитесь на подкупленные сайты.
Есть некоторые условия, которые выдвигаются СК. Например, полис можно приобрести только для отечественных машин, которым не больше пяти лет, и иномарок возрастом не старше семи. При заключении договора главным правилом должно стать не подписывать нечитая, т. к. важно изучить подробно исключения из страхового покрытия, те случаи, когда деньги получить вы не сможете. Важен и раздел «Обязанности сторон». В нем указываются сроки и способы выплат. При оформлении возмещения при угоне обратите внимание на ваши обязательства, страховые компании обоснованно отказываются от выплаты, если водитель не предоставит некоторые документы и второй комплект ключей, что прописано в тексте.
Документы для оформления каско
Поскольку обязательным страхованием каско не является, законодательно установленного списка бумаг для его оформления нет. Компания может по своим потребностям убирать или добавлять какие-то документы, поэтому советуем после выбора компании позвонить в нее с уточнениями.
Как правило, список документов такой:
1. Обращение в компанию. Представляет собой анкету, где вы указываете данные, по которым будет установлена стоимость.
2. Паспорта всех водителей авто и страховщика
3. ВУ всех, кто может воспользоваться машиной
4. ПТС
5. СТС
Что такое страхование по каско с франшизой?
На российский рынок страхования пришла так называемая франшиза, которая предполагает, что установленную часть убытков несет не СК, а возмещает сам страхователь. Существенный плюс этой услуги в том, что она может снизить стоимость каско до 60%. И оформляется она только в комплекте с ним, как дополнительная услуга.
Смысл франшизы в том, что устанавливается сумма, при которой страховая компания не производит выплату. Она может составлять 5 000, может — 10 000. Здесь каждый водитель решает сам, какую цену ремонта он сможет в случае чего покрыть сам. Но чем выше цифра, тем больше и скида на полис.
Есть несколько вариантов расчета по франшизе, среди которых вам предстоит выбрать при решении ею воспользоваться:
1. По условной франшизе предполагается, что СК оплачивает только компенсацию, если она больше уговоренной планки. Предположим, вы установили границу в 5 000. Происходит авария с мелкими повреждениями и сумма ремонта оценивается в 3 000. Поскольку это меньше планки, то ремонт вы оплачиваете сами. Если в результате аварии авто пострадал на, предположим, 12 000, то компания оплачивает полную стоимость.
2. По безусловной франшизе есть часть, которую всегда компенсирует страхователь. Вы оформили ее на 5 000. Происходит страховой случай, выплата которого составляет 12 000. В этом случае СК выплачивает вам 7 000. Т. е. 5 000 — это та сумма, которую вы обязуетесь платить в любом случае.
3. Динамическая франшиза подразумевает, что выплаты по страховым случаям будут снижаться. Т. е. за первый страховой случай вы получите полное возмещение, а с последующих будет удерживаться сначала 5%, потом 10% и т. д.
4. В льготной франшизе оговариваются случаи, которые будут оплачиваться, а какие нет. Например, выплаты в случае аварии не по вашей вине не происходит.
Что делать при наступлении страхового случая?
При наступлении страхового случая необходимо в первую очередь сохранять спокойствие. Установите знак аварии, включите аварийные сигналы. Если есть пострадавшие, звоните 112 с сотового. После этого свяжитесь со своей СК, где приобретали каско, и скажите о случившемся. Нужно записать номер дела, который сообщит оператор и следовать его инструкциям. Нельзя менять расположение предметов, которые стали следствием аварии. Осколки разрешается убрать только в случае, если они мешают другим участникам движения и представляют какую-либо угрозу. При наличии протокола об административном нарушении необходимо взять его копию.
В следующие дни (допустимый период указан в договоре), вы обращаетесь в страховую компанию. Обязательно к осмотру предъявить автомобиль с повреждениями. После этого по заключению специалиста будет установлена сумма компенсации.
Та же процедура с корректировками на ситуацию проводится при наступлении любого другого предусмотренного договором случая. Но общий алгоритм таков:
1. Позвонить оператору
2. Зафиксировать повреждения
3. Обратиться в СК с установленными документами
4. Дождаться выплаты
Как получить выплату по полису каско?
В зависимости от выбранного вами полиса каско, в договоре которого будут четко указаны страховые случаи, вы имеете право получить компенсацию в случае повреждения или утраты транспортного средства. Но чтобы не остаться без денег, необходимо должным образом документально подтвердить произошедшее.
Для выплаты компенсации при обращении в страховую компанию нужно предоставить следующие бумаги:
1. Паспорт
2. Полис и квитанции об оплате
3. Свидетельство о регистрации
4. Диагностическая карта
5. ВУ
6. Реквизиты банка
В зависимости от страхового случая к основному пакету прилагается
1. Копия протокола об административном нарушении в случае ДТП
2. Уведомление, подтверждение повреждения или утраты авто, копия постановления о возбуждении уголовного дела или отказа в этом
3. В случае повреждений в следствие стихийных бедствий справка из метеослужбы
4. При пожаре справка из соответствующей службы
5. При угоне два комплекта ключей и брелоки сигнализации
От необходимости заниматься сбором документов освобождаются те водители, которые при оформлении страховки включили в перечень услуг аварийного комиссара, который займется всеми бумажными моментами.
Какие случаи не являются страховыми?
Хоть каско и может покрыть практически любой урон, но есть ряд случаев, когда в выплате может быть отказано. Основными причинами этого являются необоснованное обращение страхователя либо незаконный отказ страховщика.
Во-первых, внимательно изучите свой договор. Если вы страхуете машину на случай угона, то при обычном повреждении вам откажут 100% законно. Сверьтесь со списком страховых случаев, если не нашли произошедшую ситуацию, то идти в компанию бесполезно.
Во-вторых, СК откажет, если вы не соблюли их требования. Например, оставили окно открытым или забыли поставить авто на сигнализацию, вследствие чего из него что-то выкрали. Так же компенсации не будет при неполном наборе документов.
Если вы уверены, что компания отказывает вам необоснованно, то доказывать ей это и добиваться своего придется при помощи третьих лиц: претензией на имя руководителя компании, обращением в прокуратуру, к адвокату и в суд. Но для этого у вас на руках должны быть все необходимые документы, доказывающие вашу правоту.
Полное и частичное каско
Основное преимущество каско в том, что вы лично выбираете от чего застраховать машину. Боитесь угона, но аккуратно ездите, то оформляете только каско на утрату авто. Обладаете уникальным авто, которое точно не тронут, но не очень внимательны на дороге, то оформляете полис на возмещение ущерба от повреждений. При выборе пакета страховых случаев меняется в основном цена. Возьмете все сразу — заплатите больше.
Существуют такие понятия, как полное и частичное каско. Выбирая полный полис, вы можете быть уверены, что ваш автомобиль будет защищен от многих рисков. Возмещение произойдет при угоне, при повреждениях в ДТП, при стихийном бедствии, коснувшемся вашего автоимущества, угоне, краже, хулиганских действиях. При этом страховка распространяется только на авто и в случае причинения вреда жизни водителя и пассажиров действовать не будет.
Частичное каско предполагает выбор определенных страховых ситуаций, в которых вы получите выплату по ущербу. В зависимости от их количества варьируется стоимость страховки. Возможны предустановленные пакеты, которые предложит агент СК, но у разных компаний разные условия и услуги.
Калькулятор каско. Расчет стоимости онлайн
Стоимость полиса страхования каско складывается из большого количества критериев, которые бывает сложно учесть все или правильно посчитать. Для облегчения жизни страховщиков разработаны удобные онлайн калькуляторы для вычисления суммы, которую примерно придется отдать за любой полис.
Подсчет происходит в несколько кликов, нужно только внести всю информация в поля формы. Расчет производится и по основным данным водителя и авто, и по страховым компаниям, предоставляющим услуги автострахования.
Удачи на дорогах!
Источник: